4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估合法民間貸款價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年信用貸款最低利息

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,











負債整合條件

▲殺人魔陳瑞欽在18年間陸續殺了兩任妻子、三名子女土地銀行貸款及一名女友共6人,罪大惡極。(圖/翻攝自東森新聞)

文/憑江笑笑生

讀者陸續看到許多殺人卻不用判死的案例,今天就來告訴大家,殺多少人才會判死刑,一位擔任中油調撥油量的工程師陳瑞欽,兩任妻子與三名子女在18年內因他陸續死亡,連跟他只認識兩天的女友也被姦殺又劫財!

這樣殘暴、殘忍的惡魔,還故意擔任志工掩飾罪行,他也因妻兒陸續死亡,領到上千萬元保險理賠金。

陳瑞欽第一段婚姻有11年,在1985年1月,他第一任妻在住處滑倒之後腦震盪住院,躺在病床時,跟陳瑞欽吵架,陳瑞欽竟把老婆推下床,並把頭部重擊地板身亡,他還騙所有人,妻子是跌倒死亡,並得到350萬理賠金。

▲陳瑞欽詐領保險金高達三千八百萬元。(圖/翻攝自東森新聞)

第一任妻死亡將近半年,陳瑞欽就跟一位結過婚的小學女老師再婚,結婚第3年,年方15歲的繼子因為晚歸,被陳瑞欽呼巴掌,繼子閃避他時跌倒送醫,因當時他簽六合彩急著用錢,竟趁妻子上廁所時,抓住繼子頭部撞牆導致腦幹血腫死亡,他又獲賠400萬元。

連續殺了第一任妻子與繼子後,陳瑞欽連親生兒子也不放過,他懷疑15歲兒子想加入幫派,拿大石頭猛K兒子後腦,等他兒子被發現送醫已經無法救回,這個人魔又因此拿到472萬元的理賠金。

在親生兒子死後將近一年,他外出時因為跟妻子在車上嚴重爭吵,拿出已經準備好的木棒打死第二任妻,還把現場布置成車禍現場,再攔別人的車離開死亡現場,這回他領更多,拿到1,137萬元。

到了1997年10月,陳瑞欽竟然又騙到一女子結婚,第三任妻也帶著一對兒女進家門,陳瑞欽竟立刻幫繼子保了七家保險公司共1,550萬元的保險,只等了一年,就把繼子迷昏,然後抓繼子頭撞樓梯稜角,繼子也腦水腫身亡。

而後各家保險公司覺得情形不對,找上前立委陳朝容召開記者會,指出陳瑞欽殺妻害子拿了一大堆保險金,但警方調查卻無他殺嫌疑,只好放他離去。

▲陳瑞欽詐領的保險金高達三千八百萬元,在2013年被槍決。(圖/翻攝自東森新聞)

第三任妻認為事有蹊蹺,發現自己跟女兒跟被投保數千萬元,趕緊跟他離婚,陳瑞欽雖有千萬保險金,卻因愛簽六合彩負債累累。

他也是注定該遭報應,之後認識一名女友,把對方載到山區迷昏,用手指姦淫後才搶劫財物,再把女友推下山崖,警方過濾五千通電話,把陳瑞欽逮捕歸案。

他被捕後不僅承認殺害女友,連過去犯行也一一供出,殺害五個妻兒的過去為之曝光,詐領保險金高3,800萬元,在2013年被槍決,不僅沒人收屍,連器捐都被拒絕,只能說活該死的好。

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十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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